Банковская тайна

Лойиҳадан кучга кирган қонунгача 7 кун кифоя. Банк сири қонунида нима ўзгарди?

Какая информация относится к банковской тайне?

К банковской тайне относятся, в частности:

сведения об операциях клиента;
его счетах и вкладах;
информация о клиенте, полученная банком при оказании услуг;
сведения об имуществе, находящемся в банковских сейфах и помещениях, его характере и стоимости;
данные о межбанковских операциях, совершенных по поручению или в интересах клиента;
сведения о клиенте другого банка, полученные в ходе межбанковского обмена.

Как банк должен защищать эти сведения?

Банк и его работники не вправе раскрывать банковскую тайну вне предусмотренных законом случаев либо использовать ее в личных интересах или интересах третьих лиц. Банк обязан принимать необходимые организационные и технические меры защиты, включая требования информационной и кибербезопасности.

Может ли клиент получить сведения о себе?

Да. Сведения, составляющие банковскую тайну, предоставляются самому клиенту, его уполномоченному представителю, а также другим лицам и органам в случаях и порядке, прямо предусмотренных законом.

Могут ли сведения предоставляться государственным органам?

Да, но только при наличии предусмотренного законом основания и в установленном объеме. Например, специальному уполномоченному органу может передаваться информация, необходимая для противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма, а иным органам — сведения, право на получение которых прямо установлено законом.

Может ли наследник получить банковские сведения умершего?

Да. В случае смерти физического лица сведения могут предоставляться:

лицам, указанным в завещании;
наследникам;
исполнителю завещания.

Если это необходимо для определения состава и местонахождения наследства, соответствующие сведения могут получать нотариальные и консульские учреждения.

При правильном представлении документов банк обязан предоставить полную соответствующую информацию и документы в течение 5 рабочих дней в запечатанном конверте либо по защищенному электронному каналу. Если документов недостаточно, банк также должен сообщить о недостатках в течение 5 рабочих дней.

Могут ли банковские сведения проверяться при назначении социальной помощи?

Да. С 17 декабря 2025 года Национальное агентство социальной защиты при Президенте и центры социальных услуг «Инсон» вправе на основании заявления получать и обрабатывать сведения, составляющие банковскую тайну, об обратившемся лице и отдельных членах его семьи, если это необходимо для оказания социальных услуг или помощи.

Когда сведения могут быть предоставлены третьему лицу?

С 25 сентября 2025 года, если обязательство клиента перед банком в установленном законом порядке исполняется третьим лицом либо право требования банка переходит другому лицу, необходимые сведения банковской тайны могут быть предоставлены такому лицу только в пределах исполненного обязательства или перешедшего требования.

Можно ли незаконно раскрывать банковскую тайну?

Нет. Незаконное распространение банковской тайны через СМИ, устно, письменно либо иным способом, а также создание третьим лицам возможности получить такие сведения рассматривается как раскрытие банковской тайны. За нарушение требований закона предусмотрена ответственность.

Обратите внимание: сам факт запроса со стороны государственного органа или третьего лица еще не означает, что банк вправе передать сведения. Для этого должно быть предусмотренное законом основание.

Нормативные акты

Закон Республики Узбекистан, от 30.08.2003 г. № 530-II