Что относится к банковской тайне и когда она может быть раскрыта? Ответы на 5 важных вопросов

1. Какие сведения относятся к банковской тайне?

К банковской тайне относятся охраняемые банком сведения, в том числе:

об операциях, счетах и вкладах клиентов;
полученные банком в связи с обслуживанием клиента;
об имуществе клиента, хранящемся в банковских сейфах и помещениях;
о клиентах других банков, ставшие известными в рамках межбанковских операций и сделок;
иные сведения, отнесенные законом к банковской тайне.

Лицо, которому такие сведения стали известны в связи с исполнением служебных обязанностей, не вправе незаконно разглашать их или использовать в личных целях.

2. Кому могут предоставляться сведения, составляющие банковскую тайну?

Такие сведения прежде всего могут предоставляться самому клиенту, его представителю или уполномоченному им лицу. Другим лицам и государственным органам они передаются только при наличии основания и в порядке, прямо предусмотренном законом.

В предусмотренных законодательством случаях сведения могут предоставляться:

судам;
органам прокуратуры, предварительного следствия, дознания и органам, осуществляющим оперативно-розыскную деятельность, — при наличии соответствующих оснований и в необходимых случаях с санкции прокурора;
государственным исполнителям;
налоговым органам;
наследникам, лицам, указанным в завещании, нотариальным и консульским учреждениям в связи с наследством;
Агентству гарантирования вкладов и банкам-агентам;
в предусмотренных законом случаях Национальному агентству социальной защиты и центрам социальных услуг «Инсон».

3. В какой срок банк предоставляет сведения по вопросам наследования?

В случае смерти гражданина сведения, составляющие банковскую тайну, могут предоставляться наследникам, лицам, указанным в завещании, и исполнителю завещания в установленном законом порядке. Нотариальные и консульские учреждения также вправе получать необходимые сведения для установления состава и местонахождения наследственного имущества.

Если обращение не соответствует требованиям законодательства, банк обязан в течение 5 рабочих дней сообщить о недостатках и перечне необходимых документов.

Если документы представлены надлежащим образом, банк обязан предоставить соответствующие сведения и документы в защищенном порядке также в течение 5 рабочих дней.

4. Может ли банк отказать в предоставлении сведений?

Если требование о предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, не соответствует Закону «О банковской тайне», банк обязан отказать в их предоставлении.

Отказ банка может быть обжалован в суд.

Органы государственной власти и управления, включая правоохранительные органы, не имеют общего неограниченного права запрашивать банковскую тайну. Такое право возникает только в случаях, прямо предусмотренных законом.

5. Предусмотрена ли ответственность за незаконное разглашение банковской тайны?

Да. За незаконное разглашение тайны банковских операций и вкладов, а также иных охраняемых законом сведений может наступать административная и иная предусмотренная законодательством ответственность.

Кодексом об административной ответственности предусмотрен штраф для граждан от 0,5 до 2 БРВ, а для должностных лиц — от 2 до 5 БРВ.

Обратите внимание: банковская тайна не означает абсолютный запрет на передачу сведений. Однако государственный орган или третье лицо вправе получить их только при наличии прямо установленного законом основания и с соблюдением установленной процедуры.